תקרית סייבר אחת עלולה למחוק 2.5 מיליארד דולר - 800% מההכנסה התפעולית של חברה פיננסית טיפוסית - ולאיים על הישרדותם של מוסדות פיננסיים עם הפסדים המגיעים עד 2.2 מיליארד דולר בכל עשור, על פי דו"ח הביטחון הפיננסי העולמי לשנת 2024 של קרן המטבע הבינלאומית.
מאמר זה בוחן את נוף אבטחת הסייבר המתפתח במהירות במגזר הבנקאות והפיננסים באירופה. תחילה הוא מדגיש שלושה אמצעי אבטחת סייבר מתקדמים המיושמים במדינות מערב אירופה, ולאחר מכן מעביר את תשומת הלב ליוזמת Cybershield החדשה שפותחה בהונגריה ולמערכת סינון הונאות המרכזית שלה, כדי לבחון כיצד מדינה זו מגיבה למספר מוגבר של איומי סייבר.
לבסוף, המאמר מסביר כיצד יוזמות אבטחת סייבר אלו קשורות להעברות קבצים מנוהלות, מניעת דליפות נתונים , תאימות לתקנות והגנה מפני התקפות יום אפס.
בתגובה להמלצות הבנק המרכזי האירופי
בשנת 2023, הערכת אבטחת הסייבר של הבנק המרכזי האירופי חשפה פגיעויות משמעותיות במגזר הבנקאות, במיוחד בכל הנוגע לחוסן הבנקים בפני מתקפות סייבר.
ההערכה הדגישה כי עדיין קיימים פערים קריטיים ביכולתן של חברות פיננסיות באירופה לזהות ולהגיב לאיומי סייבר מתוחכמים. הבנק המרכזי האירופי הדגיש את הצורך הדחוף של הבנקים לחזק את הגנות הסייבר שלהם ולשפר את יכולות התגובה שלהם לאירועים כדי למתן את האיומים הגוברים הללו.
במערב אירופה, מספר מדינות יישמו יוזמות אבטחת סייבר במגזר הבנקאות והפיננסים כדי להגיב לתדירות ולתחכום הגובר של איומי סייבר, במטרה להגן על מוסדות פיננסיים מפני פרצות אבטחה ולשמור על שלמות התשתית הפיננסית הקריטית.
בְּרִיטַנִיָה
בריטניה הקימה את FFA UK, גוף תעשייתי המרכז פעילות למניעת הונאות בתעשיית השירותים הפיננסיים. ה-FFA UK פועל בשיתוף פעולה עם רשויות אכיפת חוק, גופים ממשלתיים וקבוצות צרכנים כדי להילחם בהונאות פיננסיות.
יוזמות מרכזיות כוללות:
CoP (אישור מקבל תשלום): שירות בדיקת שם עבור תשלומים כדי להבטיח ששם בעל החשבון תואם את פרטי החשבון לפני עיבוד עסקה.
מסרים למניעת הונאות: קמפיינים קבועים ומסרים ציבוריים להעלאת המודעות לטקטיקות הונאה נפוצות וכיצד להימנע מהן.
הוֹלַנד
איגוד התשלומים ההולנדי מפקח על יוזמות שמטרתן לשפר את אבטחת מערכות התשלומים בהולנד. יוזמות אלו מתמקדות בניטור בזמן אמת ובגילוי הונאות.
TMNL (ניטור עסקאות הולנד): פרויקט שיתופי שבו בנקים משתפים נתוני עסקאות כדי לזהות דפוסים חשודים שיכולים להצביע על הונאה או הלבנת הון. פרויקט זה משתמש בניתוח מתקדם ולמידת מכונה כדי לשפר את יכולות הזיהוי.
iDEAL ותשלומים בטוחים: יוזמות לאבטחת תשלומים מקוונים באמצעות אימות רב-גורמי והעברת נתונים מאובטחת.
גֶרמָנִיָה
גרמניה יישמה מספר צעדים באמצעות שיתוף פעולה בין דויטשה בונדסבנק לבין BaFin, רשות הפיקוח הפיננסי הפדרלית.
K-RITIS (תשתית קריטית): מסגרת להגנה על תשתית פיננסית קריטית, כולל הנחיות מקיפות ודרישות דיווח חובה על אירועי סייבר.
ניטור עסקאות בזמן אמת: מערכות ניטור מתקדמות בבנקים גדולים לניתוח נתוני עסקאות בזמן אמת, תוך מינוף למידת מכונה לזיהוי וטיפול בפעילויות הונאה.
PSD2 (הנחיית שירותי תשלום 2) ו-SCA (אימות לקוח חזק): במסגרת PSD2, גרמניה אוכפת את SCA כדי לשפר את אבטחת התשלומים האלקטרוניים באמצעות אימות רב-גורמי.
יוזמות אלה מדגימות את הצעדים הפרואקטיביים שמדינות מערב אירופה נוקטות כדי להגן על מגזר הבנקאות והפיננסים מפני איומי סייבר, תוך מינוף טכנולוגיות מתקדמות ומסגרות רגולטוריות כדי להבטיח כי יינקטו אמצעי אבטחת סייבר חזקים.
KVR: יוזמת CyberShield של הונגריה
ככל שעסקאות דיגיטליות ממשיכות לעלות, כך גם מתוחכמותן של פעילויות הונאה מקוונות. בתגובה, הבנק הלאומי ההונגרי, Giro Plc., והמגזר הבנקאי ההונגרי חברו יחד כדי להילחם בהונאות פיננסיות מקוונות באמצעות KVR (מערכת סינון הונאות מרכזית), מרכיב מרכזי ביוזמת CyberShield של הונגריה.
מערכת ה-KVR משלימה, ולא מחליפה, מערכות קיימות לגילוי הונאות בנקאיות, ובכך משפרת את האבטחה הכוללת.
הגנה מרכזית לכל העסקאות הפיננסיות
מערכת KVR היא מערכת מרכזית שנועדה לזהות ולסנן פעילויות הונאה בכל העסקאות הפיננסיות. על ידי מינוף טכנולוגיות מתקדמות כגון בינה מלאכותית ואלגוריתמים מבוססי כללים, מערכת זיהוי מתקדמת זו משלבת ניתוח רשת, בדיקה התנהגותית ובדיקות תדירות כדי לזהות עסקאות חשודות לפני השלמתן.
ניתוח נתוני עסקאות בזמן אמת
כאשר עסקה מתחילה, פרטיה נשלחים ל-KVR, שם היא מוערכת ומקבלת ציון הסתברות להונאה המבוסס על קבוצת גורמי סיכון, כולל סטיות מדפוסי עסקה רגילים, ניתוח רשת והתנהגות לקוחות.
ציון זה, המשקף את הסבירות שהעסקה הייתה הונאה, מועבר חזרה לבנק תוך כחצי שנייה, מה שמבטיח עיכוב מינימלי. תהליך קבלת ההחלטות הזה נשאר בתוך הבנקים, תוך שמירה על האוטונומיה שלהם תוך כדי שהוא נהנה מיכולות זיהוי הונאות מרכזיות, בסיוע בינה מלאכותית, של KVR, בעלות למידה עצמית.
יכולת הסתגלות דינמית ולמידה מתמשכת
אחת התכונות הבולטות של מערכת KVR היא יכולתה ללמוד ולהסתגל באופן מתמיד. בהתחשב באופי המתפתח של איומי סייבר וטקטיקות הונאה, מערכת KVR מעדכנת את האלגוריתמים והכללים שלה באופן דינמי. זה מבטיח שהמערכת תישאר יעילה כנגד איומים חדשים ומתפתחים, ומספק מנגנון הגנה חזק למגזר הפיננסי ההונגרי.
חיזוק הביטחון והאמון הכלליים
אמצעי אבטחה בנקאיים מסורתיים מוגבלים לעסקאות בתוך בנקים בודדים. מגזר הבנקאות בהונגריה דורש מערכת חזקה יותר שיכולה לספק פיקוח מקיף, ניתוח בזמן אמת וחילופי מידע מהירים בין בנקים.
ה-KVR שואף לשפר את האבטחה והשלמות של עסקאות פיננסיות על ידי מתן אפשרות לגילוי ותגובה מהירים יותר להונאות פוטנציאליות, תוך הגנה על מוסדות פיננסיים ולקוחותיהם. עם Giro Plc. המפקחת על כל העסקאות הבין-בנקאיות בהונגריה, ה-KVR יכול לנתח מערך נתונים עצום, מה שמאפשר לזהות ולמנוע הונאות בצורה יעילה יותר, ובכך לשפר את האבטחה הכוללת והאמון במערכת הפיננסית של המדינה.
תמיכה חקיקתית ומטרות ממשלה
ה-KVR נתמך על ידי חבילת חקיקה מקיפה שמטרתה לשפר את גילוי ומניעת הונאות מקוונות. מטרת ממשלת הונגריה ביוזמה זו היא לא רק להאיץ את הזיהוי והחקירה של פשעים פיננסיים, אלא גם ליצור סביבה שבה הונאות מקוונות הופכות לקשה משמעותית לביצוע.
ציפיות עבור KVR
ככל ש-KVR ייכנס לתוקף בשלושה שלבים בין השנים 2025–2027, הוא מבטיח לקבוע סטנדרט חדש במניעת הונאות, תוך הגנה על האינטרסים של הבנקים ולקוחותיהם בהונגריה.
עבור אנשי מקצוע במגזרי ה-IT והתשתיות הקריטיות, ה-KVR הוא מודל לאופן שבו טכנולוגיה ושיתוף פעולה יכולים להילחם ביעילות באיומי סייבר, ולהבטיח את שלמותן ואבטחתן של עסקאות פיננסיות בעולם דיגיטלי יותר ויותר.
מיוזמות לטכנולוגיה
טכנולוגיות אבטחת סייבר מונעת הן קריטיות בהגנה על עסקאות פיננסיות ונתונים במגזר הפיננסי. Managed File Transfer היא אבן יסוד בטכנולוגיית אבטחת סייבר מונעת במגזר הפיננסי, ומשלבת טכנולוגיות מפתח כמו מניעת דליפות נתונים, תאימות לתקנות והגנה מפני התקפות יום אפס.
Managed File Transfer
MFT ( Managed File Transfer ) מבטיחה העברה מאובטחת, יעילה ומפוקחת של נתונים בין מערכות פיננסיות, דבר חיוני להגנה על עסקאות רגישות. טכנולוגיות אבטחת סייבר כמו KVR מבטיחות כי העברות נתונים מנוטרות לאיתור אנומליות המצביעות על הונאה או גישה לא מורשית, תוך שמירה על שלמות וסודיות של עסקאות פיננסיות ומידע רגיש.
במסגרת זו, טכנולוגיות DLP (מניעת דליפות נתונים) פועלות בצורה חלקה כדי לזהות ולחסום העברות לא מורשות, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים לשמירה על שלמות הנתונים. תאימות לתקנות משולבת גם בתוכן. MFT פתרונות, המסייעים למוסדות פיננסיים לעמוד בחוקי הגנת מידע מחמירים כגון PSD2, על ידי הבטחת אבטחת ומנוטרות כל העברות הנתונים.
בְּנוֹסַף, MFT פלטפורמות משלבות טכנולוגיות המגנות מפני התקפות יום אפס, תוך שימוש בלמידת מכונה ובינה מלאכותית כדי לזהות ולמתן נקודות תורפה בזמן אמת, ומבטיחות הגנה חזקה מפני איומים לא ידועים.
תַקצִיר
טכנולוגיות אבטחת סייבר מונעת חיוניות למערכות אבטחה פיננסיות מודרניות, וכוללות מושגים כמו העברת קבצים מנוהלת, מניעת דליפות נתונים, תאימות לתקנות והגנה מפני התקפות יום אפס.
על ידי מינוף ניתוחים מתקדמים, למידת מכונה ובינה מלאכותית, טכנולוגיות אלו מספקות מנגנון הגנה רב-שכבתי המבטיח את שלמותן, סודיותן וזמינותן של עסקאות פיננסיות ונתונים רגישים. מדינות ברחבי אירופה ממנפות טכנולוגיות מתקדמות אלו כדי לשפר את אבטחת העסקאות הפיננסיות שלהן ולהגן מפני הונאות.
למידע נוסף על MetaDefender Managed File Transfer ( MFT ) כאן .
